盗用担保公司公章假保函

奇案！普通银行员工“盗”公章作为担保，10亿贷款导致21亿虚假合同……你以为这就是故事的全部？不！

3月22日，中国裁判文书网发布（2024）最高人民法院判决书第1228号（以下简称“二审判决书”）。判决书显示，云南综合广富房地产开发有限公司（以下简称“广富地产”）等作为上诉人，反诉富电银行的追索权纠纷，二审民事判决为如下：驳回上诉，维持原判。

此前，2024年9月6日，中国裁判文书网发布了上述纠纷一审民事裁定书披露的信息。本案之外存在多个外人、多重法律关系的事实与本案所依据的事实并非同一事实，不符合上述司法解释的规定，本院不予受理。

《日报》中京财经（ID：zhongjingyycj）记者通过采访、调查、整理出一批判决书，追回了此案。总行工作人员私自使用公章，为云南中电海盈资产管理有限公司（以下简称“海盈资产”）向中江信托借款10亿元出具《贷款担保书》，从而骗取了10亿元的贷款。

值得注意的是，为了免除10亿元的担保责任，复电银行对广富地产设置了21亿元的贷款枷锁——有条件贷款。随后，广富地产为达到21亿元的贷款条件，签订了一系列虚假合同。

最终，一场涉及三大信托、两家银行、多家公司的多角度借贷大戏上演。

银行职员盗用公章

事件起源于五年前的10亿元信托贷款。

中国裁判文书网于2024年9月6日作出的（2024）云民初109号（以下简称“一审判决”），与广富置业、实德置业、嘉禾投资共同出具作为反诉人显示，复电银行员工罗阳私下使用复电银行公章为海盈资产向中江信托10亿元融资提供担保。

中国裁判文书网公布的（2024）运01行终596号判决书（以下简称“596号判决书”）还原了这起诈骗贷款案的详细情况。

596号判决书显示，罗阳于2001年3月进入昆明商业银行（现复旦银行）办公室，负责信息维护和管理工作。

2012年12月，海鹰资产总经理沉平久找到一位姓“薄”的中间人，让他帮忙融资。随后，他找到被告人罗洋，利用海鹰资产投资云南新再生产业有限公司启动并购项目。以融资贷款为由，请罗阳协助复电银行为海鹰资产向中江国一家信托公司提供的10亿元信托贷款提供担保。

在贷款运作过程中，沉平久安排钟霖、海盈资产工作人员李佳冒充复电银行工作人员、洛阳工作人员，在投资银行长春农商银行股份有限公司（以下简称长春农商行）工作。为“长春农商行”），与中江国某信托公司工作人员签订合同，并在“三方协议”上加盖了复电银行及其法定代表人的印章，包括复电银行担保义务的主协议。任洛阳根据需要伪造复旦银行常务会议记录、临时常务会议纪要等文件，交由中江国某信托公司办理贷款。最终，海鹰资产成功获得了上述10亿元贷款。

借款方疑虑重重

广富地产表示，由于海鹰资产无法偿还上述10亿元资金，复电银行为解除其10亿元担保责任，利用广富地产获得贷款承诺提供的心理光复置业贷款21亿元，但条件是必须收购海鹰资产。

“为此，复电银行的代理人起草了两类文件，一类是广富地产与海盈资产的《资产收购协议》（标的金额为 亿元），另一类是广富地产四信托吉林信托贷款合同”（标的金额为13亿元）及相应的《监理协议》，还包括广富地产与云南广富城工贸有限公司（以下简称“广福工贸”）（标的金额超过 亿元），海鹰资产向广福工贸公司的《贷款协议》（ 亿元）。以上合同均已签订，但均为虚假合同。 ”广富地产说道。

据广富地产介绍，在复电银行的担保下，成功获得吉林信托13亿元的信托贷款，根据《资产收购协议》，将支付 亿元。元转入海鹰资产账户；根据《建筑材料采购合同》， 亿元划入广福工贸公司账户；根据借款协议，光富工贸将 亿元划入海鹰公司账户。海鹰用上述资金成功偿还了中江信托10亿元。

然而，一个新的问题出现了，吉林信托的贷款该如何偿还？

一审判决，广富置业为偿还吉林信托的债务，再次通过新纪元信托借款。

二审判决显示，新纪元信托与广富置业签订的《信托贷款合同》约定，新纪元信托向广富置业提供贷款7亿元。贷款利率为 年。贷款担保措施为复电银行出具的《贷款担保》。 2012年12月28日，复旦银行股份有限公司昆明西山支行（以下简称“复旦银行西山支行”）与广西富置业签署了《出具保函协议》。

广富地产和复电银行告上法庭的直接原因是广富地产未能支付2024年6月29日到期的2123万元利息，新纪元信托随即宣布该笔贷款立即到期。随后，2024年7月3日，复旦银行西山支行履行担保责任，垫付贷款本息 亿元。

记者注意到，2024年7月19日（2024）云民初109号（2024）云民初109号判决显示，复电银行作为申请人要求支付被申请人广富地产名下的价款。对价值 亿元的财物，已依法采取查封、扣押、冻结等保全措施。

但就复电银行追回上述赔偿款一事，（2024）高法第1228号显示，广富置业称“本案涉嫌犯罪，应移送公安机关处理”。

于是，便有了文章开头的“一审判决”和“二审判决”。

但记者发现，上述主体之间的关系颇为复杂。

工商信息显示，海鹰资产于7月投资了云南鑫源循环产业有限公司。云南鑫源循环产业有限公司第二大股东为云南物流产业集团有限公司，后者的实际控制人为云南省国资委、云南省投资控股集团复电银行股份有限公司股东，持股比例为 ，同时也是云南省国资委的实际控制人。

值得一提的是，海鹰资产于2024年6月3日被吊销营业执照。

而广富地产和复电银行也有交集。工商资料显示，富电银行股东云南投资控股集团有限公司通过其子公司云南能投集团有限公司控股一家名为“云南能投嘉恒燃气产业”的公司，广富地产法人。 ，董事长是于雄。

有意思的是，长春农商行作为上述洛阳10亿元骗贷案的投资方，也是13亿元广富综合信托计划的投资方。

吉林信托回复本报记者，“综合光复信托计划为单渠道产品，投资方为长春农商行。”

长春农商行为何要为广富地产的放贷行为买单？购买它的原因是什么？

就相关问题，记者分别给复电银行、广富置业、长春农商银行等部门进行了电话和写信。截至记者发稿，尚未收到回复。

信托公司只是噱头？

光复置业是一家什么样的公司，杠杆中江信托、吉林信托、新时代信托，贷款30亿元？

工商资料显示，广富地产成立于200年11月3日，注册资本5000万元，经营范围包括房地产开发经营、物业管理、房地产租赁。

广富置业的股东为云南成功置业有限公司和云南嘉禾投资有限公司，持股比例分别为52股和48股。前者注册资本2000万元，后者注册资本1000万元。进一步推导，前者股东为7个自然人，后者股东为5个自然人。

本报记者使用“云南综合广富房地产开发有限公司”作为检索中国裁判文书的关键词。结果显示，与之相关的司法判决2339件。

第三方企业信用信息查询平台天眼查显示，广富地产被列为“被执行人”1200余次，被列为失信人11次。

值得一提的是，前述新纪元信托以信托产品为广富地产提供了7亿元融资。根据上述相关文件的签署时间和逾期时间，信托产品仅成立半年。大约有一个过期的时间。

记者注意到，（2024）最高人民法院民中1228号判决书显示，新纪元信托与广富置业签订的《信托贷款合同》用于“置换金融机构贷款”。

对此，记者采访了多家信托公司。主要观点是，业内以“置换金融机构贷款”为名进行融资的此类案例不少，但信托机构在放贷方面比较了此类融资。对抵押担保措施保持谨慎和严格控制；此类融资涉嫌“借新还旧”，甚至“明明借新还旧”。

一位自家信托业的专家表示，“这类融资需要考察融资方是否无力偿还之前金融机构的债务。”

对于相关问题，记者多次致电新纪元信托，其工作人员表示，相关问题已登记上报，但截至记者发稿，尚未收到回复。

“复电银行出具的保函我们敢做，我们不知道广富地产的融资背景。”吉林信托称其收到的信托报酬仅千分之二。

中江信托回复本报记者：“很久以前了，没办法回复。”

*结尾*

记者：北京范洪敏

郑立鹏